# 交易机制对标调研：猪八戒网、淘宝、闲鱼（2026-09-24）

> 性质：看板卡 AIC-1906 的交付物，研发侧内部调研，不是口径、不是对外稿，**也不是法律意见**。合规、税票相关结论落地前，需要公司法务、财务确认。用途：给吴梦赢的「方案有几种、需要伟华哪些支持」（`wiki/80` T2.4）提供依据。取证日 2026-09-24，平台规则与收费会变。逐条事实与来源在同目录附录 A（猪八戒网）、B（淘宝）、C（闲鱼）、D（合规、资金、税票与临时方案），正文用 [A1]、[B6] 这样的编号引用。我方现状取自本仓库代码与 spec，写 `路径:行号`。
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> 标注约定：**事实**＝有来源；**推断**＝据事实推出；**待验证**＝公开资料不足以定论。

## 一页结论

1. **三家的交易骨架相同**：付款先托管 → 交付 → 验收（超时自动确认）→ 放款；有争议时暂停计时、资金保持冻结；只认站内的约定和付款。猪八戒网是服务商申请验收后 7 天无操作即自动验收 [A1]；淘宝的虚拟物品 3 天、快递 10 天自动确认收货（淘宝另一处页面口径不同，待验证）[B2][B5]；闲鱼 10 天 [C2]。
2. **钱由谁持有，是三家真正的分水岭**：
   - 淘宝、闲鱼的平台从不持有交易款：钱在支付宝支付科技有限公司或网商银行，平台判完纠纷只「通知支付机构划款」[B1][B6][C1][C4]。
   - 猪八戒网的规则写「由平台代为保管」，查不到它自己持有支付牌照 [A19]；旧页面提到的合作支付机构易极付，2026 年 3 月被罚没 577 万元 [A18]。资金路径不透明，是反面参照。
3. **我方现状和三家差得最远的，是没有托管和验收环节**：
   - 积分从 AI 员工积分系统的奖池直接发给承接者，发任务的人不扣分、中间不冻结（`docs/superpowers/specs/2026-09-17-AI员工积分系统接入-design.md:21,25`）；
   - 提交在同一事务里自动验收并发尾款（`apps/api/app/workflows/submit.py:40-71`）；
   - 没有退款、纠纷、保证金、评价，也没有「发单方账户」，需求方只是一个文本字段（`apps/api/app/tasks/models.py:26`）。
4. **推荐的结构（推断）：「积分层照搬担保状态机，金额层平台只出凭证、不碰钱。」**
   - 冻结、解冻、超时自动验收、争议暂停都在积分记账里做，不涉及资金清分；
   - 真金额只记「应付清单＋验收凭证」，由公司财务按既有流程线下付款。
5. **红线（事实＋推断）：平台主体先收企业的钱、再转给个人。** 这对应人民银行认定的「二清」，也就是资金先进平台账户、再由平台结算给下游（二次清分）[D4]（依据的 217 号文只见媒体转述，待验证），落在《非银行支付机构监督管理条例》第六条「变相从事支付业务」之内，罚款最低 50 万元 [D1]。「单位账户转个人账户」还有非法经营罪的刑事风险 [D6]。因此卡上提过的「人工提现、加客服转账」**不建议做**。
6. **首单临时方案（推断）**：
   - 先上方案 ①「平台只记账，钱走公司外包合同线下付」；
   - 同时评估方案 ②「经灵活用工服务商结算」和方案 ⑥「平台运营主体自己做总包方」；
   - 方案 ③「积分只换实物或权益」只作补充激励；方案 ④「人工提现」不做。
   对照表见第四节。
7. **「不接支付」不等于没有涉税义务（事实＋推断）**：
   - 国务院令第 810 号（2025-06 起施行）要求平台按季度报送个人服务者的身份与收入 [D14]；推断：条文没有以「钱经过平台」为前提，我方是否属于报送主体待法务确认；
   - 个人拿劳务报酬，由支付方预扣个税 [D18]；积分换实物同样算所得 [D13]；
   - **公司员工以外部创作者身份接单领报酬，是税务稽查的红线**。合众易薪案里，819 户下游企业的线索被移送 [D21]。
8. **最大的未知数不在技术上**：三件事决定首单走哪条路，都不是研发能查到的，已列成第六节问题清单，交给吴梦赢侧的 T2.2～T2.4：
   - 平台运营主体和 AI 教师伙伴项目是不是同一法人；
   - 公司外包流程接不接受平台导出的验收清单；
   - 教师伙伴的预算科目能不能付外部个人。

## 一、三家对照与我方现状

| 维度 | 猪八戒网（专业服务，平台重介入） | 淘宝（商品＋服务型商品） | 闲鱼（个人对个人，平台轻介入） | 我方现状 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 托管时点 | 比稿、计件须托管全额赏金；招标可托管部分 [A1][A3] | 付款即进支付宝担保 [B6] | 付款进支付宝担保账户 [C3] | 不托管；承接时直接发预付（`apps/api/app/workflows/claim.py:29-48`） |
| 资金持有方 | 规则写「平台代为保管」；持牌情况待验证 [A5][A19] | 支付宝支付科技有限公司 [B8][B9] | 支付宝公司及／或网商银行 [C1][C4] | 没有资金；积分由 AI 员工系统的奖池直发 |
| 验收与自动确认 | 服务商申请验收后，雇主 7 天无操作即自动验收；可分阶段验收 [A1][A4] | 虚拟物品 3 天、快递 10 天自动确认（另一处口径冲突，见附录 B）[B2][B5] | 10 天自动确认；申请退款即暂停计时 [C2] | 提交即自动验收（`apps/api/app/acceptances/service.py:41-46`） |
| 退款 | 服务商 3 天不回应视为同意 [A1] | 服务类不适用七天无理由退货；卖家责任时直接退款 [B1][B20] | 已有实质服务的，须协商退款 [C1] | 无；承接不能取消 |
| 纠纷由谁判 | 平台客服、评审员；1 个工作日响应、3 天举证、3 个工作日出结果；按「成果可独立使用的比例」分账 [A6][A10] | 小二介入或大众评审；约定优先 [B1][B34] | 小法庭投票（2017 年版 17 人先得 9 票者胜，2025 年改为垂直品类评审员）或客服；**交易成功后不受理** [C1][C12] | 无；只有管理员复核积分是否已发（`apps/api/app/credits/admin.py:232-256`） |
| 实名 | 身份证、人脸、银行卡四要素；企业验营业执照 [A8] | 支付宝实名＋扫脸实人 [B22] | 实名＋实人认证 [C3] | 公司统一账号（UC）登录（`apps/api/app/identity/models.py:15-19`） |
| 保证金 | 个人 1000～2000 元，企业 2000～20000 元，可用芝麻信用免缴 [A7][A13] | 首次成交后按类目阶梯缴，常见第一档 1000 元 [B16][B18] | 个人闲置卖家不缴；另有最高 300 元的「交易安全金」垫付（300 元为单一来源）[C6][C13] | 无 |
| 评价与信用 | 诚信分 100 起扣；30 天内互评 [A5][A14] | 2025 年起改为「真实体验分」，用退款率、响应时长等客观数据 [B23] | 实名、芝麻信用展示（官方口径待验证）[C22] | 无 |
| 平台收费 | 雇主不付；服务商付 0.6%～20% 技术服务费 [A1][A12] | 确收金额的 0.6%，单笔封顶 60 元 [B13] | 0.6% 封顶 60 元，超门槛另收 1%；2026-04 起「鱼小铺」统一 1.6% [C7][C9] | 无 |
| 联系方式与站外交易 | 只许官方沟通工具与隐私小号；首次泄露联系方式扣 5000 元保证金，第二次清退 [A1][A9] | 订单号码保护（虚拟号，交易完成 15 天后失效）[B27]；服务市场引导站外交易的直接清退 [B30] | 站外约定不算数，站外付款不受理纠纷 [C1][C3] | 用户之间不交换联系方式；UC 返回的身份证、银行卡等只存姓名（`apps/api/app/identity/uc_profile.py:15-16`） |
| 个人信息与交易数据 | 数据只经接口共享、境内处理；服务商泄露雇主信息即清退 [A2][A9] | 法定交易信息保存不少于三年；用户可查询、更正、删除个人信息 [B36] | 擅自公布他人电话、住址属违规 [C3] | 未规定交易信息留存期限 |
| 发票 | 服务商向雇主开票；个人服务商经平台链接代开 [A11] | 卖家开货款发票，平台只开服务费发票 [B13] | 双方自行约定，平台不统一开 [C3] | 无 |
| 知识产权 | 验收付款后转给雇主；源文件必须交付 [A1][A6] | — | — | 未规定 |

**差异对我方的意义（推断）**：闲鱼式轻介入靠「交易成功后不受理」压低平台成本，适合个人之间的小额交易。我方首单是公司项目以第三方身份发服务类任务，付款要过财务审计，出了争议不能说「成功后不受理」，所以应该靠近猪八戒式重介入：交付标准写明、分阶段验收、平台留证。只借闲鱼服务类条款里的两条底线：已开始实质服务的，退款要协商；线下交付要留证 [C1]。

## 二、我方四个难点，三家怎么做

| 难点 | 三家的做法 | 对我方的含义（推断） |
| --- | --- | --- |
| **不接支付** | 淘宝、闲鱼把钱交给持牌机构，自己只下指令 [B1][C1]；平台不持牌时的通行做法（附录 D 第一节第 3 条整理，推断）是持牌机构分账、银行存管，或者只做撮合、资金直达收款方 | 符合「积分之上加金额对接、不接支付」边界的，只有「只做撮合、资金直达」：平台里的金额是应付记录，不是钱包，不能出现可提现余额 |
| **公司财务与外包流程** | 三家都在「确认」时点放款并扣服务费 [A1][B13][C5]；确认后仍可能退款：猪八戒网交易完成后 90 天内可申请平台介入 [A6]，淘宝确认后退款只是服务费不退 [B13]；只有闲鱼「交易成功后不受理纠纷」[C1] | 财务需要一个明确的付款触发点。建议（推断，是我方的设计选择）验收设固定超时，只以「验收完成」这一个状态触发付款，事后问题走售后另议；财务只认这个状态和平台导出的验收清单 |
| **凭证（发票）** | 都是「谁提供服务谁开票，平台只开自己服务费的票」[A11][B13]；猪八戒网给个人服务商接了税务代开通道 [A11] | 平台不当开票主体。个人承接者有三条路：去税务机关代开、1000 元以下走小额零星收款凭证（单一来源，待验证）[D19][D20]、经灵活用工服务商开票 [D22] |
| **第三方发单合规** | 猪八戒网把企业需求定性为经营采购，用企业收款账户做到合同、资金、发票三流一致 [A1][A2] | 先定主体关系：同一法人，平台就只是内部任务与验收记录系统；集团内不同法人，就是关联交易，要按独立交易定价 [D24]。发单方在平台上要有「官方认证」标识，防止冒充发单方行骗（闲鱼的典型骗局就是冒充客服收保证金 [C16]） |

## 三、可以先在积分层做的规则（推断，不改技术边界）

1. **担保状态机**：发单时冻结预算积分 → 交付 → 验收，或超时 N 个工作日自动验收 → 放款。发单方提出修改或争议时暂停计时、保持冻结。参照 [A1][B2][C2]。这与 AIC-1908 原型里「交付后才从冻结转为已花」一致，但和现行的「提交即自动验收并发尾款」冲突，需要白晨定（第五节第 1 项）。
2. **只认站内**：任务要求、沟通、交付物、验收都只以平台记录为准；站外的约定和付款不受理争议 [C1][C3]。这样既防私下交易，也天然就是财务审计的凭证链。
3. **纠纷口径先写好**：固定时限（响应、举证、出结果）加「成果可独立使用的比例」分账 [A6]。内部首单纠纷的概率低，但不能到时候临时拍板。
4. **默认条款**：验收结算后知识产权转给发单方，另有约定的除外；源文件必须交付；平台文件的保留期限要写明 [A1][A6]。法定的交易信息保存不少于三年 [B36]。
5. **信用用客观的履约数据**：按期交付率、一次验收通过率、争议率，人和 AI 员工用同一口径，也更难刷 [B23]。保证金暂缓，因为不接支付收不了。

## 四、临时方案对照（明细见附录 D 第五节）

| 方案 | 怎么运转 | 前提 | 主要风险 | 何时替换 |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| ① 平台只记账，钱走公司外包合同 | 平台出验收清单，教师伙伴按公司既有外包或劳务流程付给创作者 | 财务接受平台验收清单作为结算附件 | 平台不碰钱，法律风险低；公司要代扣个税、个人要代开发票；到账慢 | 出现第二个外部需求方，或者逐单签约、代开的量压垮财务 |
| ② 经灵活用工服务商结算 | 公司与服务商签总包，服务商分包给个人，代扣税并开服务费发票 | 服务商资质核查；外包部有可复用的服务商 | 业务真实性是核心，**严禁员工或亲属接单** [D21]；多一层服务费 | 服务费率不可接受，或平台要自己当结算主体 |
| ③ 积分只换实物或权益 | 创作者用积分换公司采购的物品或权益 | 积分不能买、不能提现、不能转让 | 支付监管风险低；实物仍算个税所得 [D13]；外部个人的真实诉求是钱 | 报酬到了劳务水平（每单数百元以上） |
| ④ 人工提现（加客服转账） | 客服核对后转账 | — | **不建议**：形态接近二清、单位转个人 [D4][D6]；应扣未扣个税会被罚 [D23]；不可审计 | 从第一单起就用 ① 或 ② 代替 |
| ⑤ 接持牌机构分账或银行存管 | 需求方付到持牌机构，平台下验收指令分账 | 突破「不接支付」边界 | 合规路径最清楚；接入和商户进件周期长 | 规模化的终态之一，预留接口 |
| ⑥ 平台运营主体自己做总包方 | 平台公司与需求方签合同收款，再与个人签约付款，按 2025 年第 16 号公告代扣代办 [D17] | 平台运营主体是独立法人；人脸实名；季度报送 | **会不会被认定为变相二清，需要法务确认**，是本表最大的不确定点 | 外部需求方占比上升、合同款实质变成代收时，转 ⑤ |

推荐顺序（推断）：① 跑通首单，并行评估 ② 与 ⑥；④ 不做；③ 只作补充；⑤ 预留。

## 五、待白晨定

1. **尾款时机**（`docs/superpowers/specs/2026-09-23-AI创业平台助手能力清单-design.md:127`，AIC-1908 已记同一冲突）：spec 的默认是「不改结算时机，交付核对退为事后评价」，备选是「恢复验收环节」。三家都是先验收（或超时自动验收）再放款，本调研支持**备选**，与 spec 默认相反；选备选需改 `docs/superpowers/specs/2026-09-13-9月21日真实应用开发-design.md` 并登记 `wiki/03`。
2. **首单走哪种临时方案**：推荐 ①；要等附录 D 第六节第 1、6、12 项有答案才能定。
3. **「只做金额展示与对账、不接支付宝和微信支付」是否写进规格**（`wiki/80` 第九节第 4 项）；本调研支持写进去，并补一句「平台不设可提现余额」。
4. **人工提现是否正式排除**：本调研建议排除（第一页第 5 条）。

## 六、需要法务、财务、外包部回答的问题（明细 12 条见附录 D 第六节）

- 法务：平台运营主体与 AI 教师伙伴项目是否同一法人；方案 ⑥ 算不算变相从事支付业务；平台是否属于 810 号令的报送主体。
- 财务：外包付款能否以平台验收清单为附件，审批阈值多少；付给个人按次预扣还是累计预扣；1000 元以下能否用收款凭证代替发票。
- 外包部：有没有可复用的灵活用工服务商、费率多少；个人或小微工作室能否进供应商库；教师伙伴的预算科目能否付外部个人劳务。

## 七、证据边界

- 已尽量以官方规则原文、法规原文为主。以下几项为单一来源或未查到：淘宝的自动确认时限两处口径冲突 [B2][B5]；闲鱼小法庭 92% 社区闭环等平台自述数据 [C12]；1000 元按次起征点 [D20]；217 号文只见媒体转述、没有公开原文 [D4]；条例施行后以撮合平台本身为对象的处罚书没有查到 [D1]；猪八戒网托管资金实际存放在哪，没有查到。
- 部分规则页要登录或靠脚本渲染，改用了站内社区全文转载或服务商镜像（附录 B、C 末尾的取证说明）。
- 调研期间搜索服务 Tavily 额度用尽，后半程改用 firecrawl、crawl4ai、searxng 检索（各附录末尾写了实际用到的工具），来源类型不受影响。